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存款保险制度有望今年出台上限或为50万元

发布时间:2020-03-26 17:33:01 阅读: 来源:分裂机厂家

酝酿20年的存款保险制度有望今年出台。

截至去年底,我国各金融机构吸纳的存款余额为94.29万亿元。建立存款保险制度已极有必要。央行表示,目前我国推出存款保险制度的时机基本成熟。

存款保险年内落地

所谓存款保险制度是指当银行无法偿付储户存款时,存款保险机构向储户提供部分或全额存款的制度。

央行此前发布的 《2013年金融稳定报告》明确,将规范存款保险的覆盖范围,明确赔付限额,制定保费缴纳标准,积累和管理存款保险基金,强化存款保险机构的治理与职能。

其实,存款保险制度在发达国家和一些发展中国家已经比较普遍。然而,自1993年国务院首次提出要建立存款保险基金以来,已酝酿了20年之久,至今未能实现。知情人士称,预计央行将在未来几个月内公布报告全部内容。

上限或为50万元

据外媒援引消息人士称,中国存款保险制度或将先设立一支由央行管理的存款保险基金,资金主要来源于各家银行上缴的保费。待运作成熟后,再独立出来形成存款保险公司。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,应该由存款性金融机构共同建立一个保险机构,并向其缴纳保费,在金融机构发生危机或倒闭时,存款保险机构可对金融机构提供援助或直接向存款人支付存款。上述机构类似于证券投资者保护基金和保险保障基金。

对存款保险制度是否一开始就实行差别化费率,业界观点不一。

中信证券发布报告预计,中国或将先实行简化的分类差别保险费率,按商业银行属性分为国有银行、股份制银行、城商行和信用社,分别适用不同的费率水平,条件具备后再过渡到风险差别费率。有分析认为,初期应实行统一费率,之后再实施差别化费率。

至于保险的具体额度,知情人士透露,中国的存款保险对每个银行账户的保险上限初步定为50万元人民币。参考香港的存款保障计划,而且该额度可覆盖中国99%以上的存款账户。

存款保险为强制保险,所有的银行都必须参保。中国国际经济交流中心专家黄志龙表示,实施存款保险制度,银行业必须向存款公司缴纳一定保费,会增加银行的运营成本,但相对而言内部风险控制成本将会有所降低。

金融市场改革加速

黄志龙解释,从国际经验看,一般情况下存款保险制度是推进利率市场化、汇率市场化、资本项目开放、金融机构准入退出机制、破产机制等一系列基本制度的前提或保障,一旦这些改革特别是利率市场化完成,银行业利益差会缩小,银行业经营业绩差距会扩大,而在利率市场化条件下必然会有很多银行因经营不善而破产。假如没有存款保险制度,银行储户就可能会遭受本金的损失。可以说,要进一步推进利率市场化,就必定先建立存款保险制度。

当前有望取得突破的不仅是存款保险制度。一旦存款保险制度建立,在银行破产方面可能也迎来制度上的突破。就在存款保险制度传出形成共识之际,有关《商业银行破产条例》年内上报的消息也再次传出。

业界对存款保险制度和《商业银行破产条例》两者的看法是相互依存的关系。业内普遍认为,二者合在一起,将是中国商业银行改革的历史性突破。

业内人士表示,现阶段银行还是以国家信用为背景,随着金融市场化改革加速,商业银行有面临破产可能,由保险公司来保证储户的存款不受损失是一个发展趋势。 □本报驻北京特约记者/肖 伟

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